日前召開的中央林業(yè)工作會議強調(diào)，要建立健全林業(yè)金融支撐制度，加大林業(yè)信貸投放，開發(fā)林業(yè)信貸產(chǎn)品，拓寬林業(yè)融資渠道，完善財政貼息政策，健全林權(quán)抵押貸款制度，建立政策性森林保險制度。事實上，林業(yè)投融資改革作為農(nóng)村金融改革的重要組成部分，一直備受各界關注，但隨著改革的深入，需要解決的問題也接踵而來，比如小額林權(quán)抵押貸款的問題，再比如政策性森林保險的問題。為此，本報記者采訪了清華大學中國金融研究中心聯(lián)席主任宋逢明教授。
主持人：當前，人們已深刻地認識到，深化集體林權(quán)制度改革，實現(xiàn)林業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，必須盡快建立健全配套金融服務體系。我們看到，由于林農(nóng)缺乏有效的抵押物，貸款難成了林業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的“瓶頸”，您認為解決這一問題的意義何在？
宋逢明：當前，受全球金融危機等因素影響，中國經(jīng)濟正在經(jīng)受巨大沖擊。在目前大力拉動內(nèi)需的經(jīng)濟背景下，包括4億多林農(nóng)在內(nèi)的8億農(nóng)民是國家最大的消費群體。推進小額林權(quán)抵押貸款，讓廣大林農(nóng)分享到林權(quán)抵押貸款帶來的融資便利，有助于林農(nóng)脫貧致富、增加收入，有助于林區(qū)的經(jīng)濟增長和發(fā)展騰飛，有助于我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)入依賴消費內(nèi)需增長的良性軌道，增強經(jīng)濟的穩(wěn)定性和抵御國際金融危機的能力。
應該看到，隨著集體林權(quán)制度改革的不斷推進，林權(quán)的明晰和林權(quán)的監(jiān)管、交易、流轉(zhuǎn)等配套服務的逐步完善，為金融部門在林區(qū)開展金融創(chuàng)新提供了有利條件和巨大的市場需求。借助這一平臺，積極開展小額林權(quán)抵押貸款，不僅實現(xiàn)了農(nóng)村信貸史上以林權(quán)證為抵押物的新的突破，還可以有效解決林農(nóng)貸款難的問題，將林業(yè)的資源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力優(yōu)勢，進而帶動農(nóng)村經(jīng)濟繁榮，農(nóng)民收入增加，消弭城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，促進城鄉(xiāng)和諧發(fā)展。
主持人：從全國各地正在進行的林權(quán)抵押貸款的探索情況看，面向企業(yè)和大戶的林權(quán)抵押貸款已基本走上正軌。目前的難點在于小額貸款。當前農(nóng)村最需要貸款而且貸款最難的是中低收入群體，他們最需要資金開展生產(chǎn)、改善生活。小額林權(quán)抵押貸款雖然被廣大林農(nóng)認為是十分現(xiàn)實的主要選擇，但由于缺少農(nóng)村金融服務平臺和相應的金融產(chǎn)品，目前還無法滿足廣大群眾的需求，您對于解決這個問題有何建議？
宋逢明：這需要建立金融服務平臺。農(nóng)民小額貸款難的首要問題是鄉(xiāng)村缺少金融機構(gòu)，大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有農(nóng)信社提供金融服務，但農(nóng)信社本身也是困難重重，無法支撐這項工作。鄉(xiāng)村銀行的建設還在起步階段。所以，農(nóng)村信貸問題首先要解決金融服務平臺問題。一是因地制宜探索多元化林業(yè)金融發(fā)展道路，通過各種激勵措施建立各金融機構(gòu)積極參與的競爭互動的林業(yè)金融新平臺。二是建立林業(yè)地區(qū)林農(nóng)信用體系。三是建立鄉(xiāng)村信貸協(xié)管員制度，負責本村的小額貸款。四是強化政府引導和服務，確保小額林權(quán)抵押貸款工作健康持續(xù)發(fā)展。
此外，還要完善銀林合作機制。開展小額林權(quán)抵押貸款，涉及面廣，政策性強，是一項十分復雜的工作，需要加強銀林合作。金融監(jiān)管部門應盡快出臺關于小額林權(quán)抵押貸款的管理辦法，規(guī)范貸款程序，簡化小額林權(quán)抵押貸款的申請和操作手續(xù)，降低金融交易成本；完善關于抵押物處置的各項法規(guī)，有效防范風險，引導和鼓勵金融機構(gòu)參與小額林權(quán)抵押貸款業(yè)務。
更重要的是要創(chuàng)新金融產(chǎn)品。目前開展的林權(quán)抵押貸款，普遍存在周期短、利息高、門檻高的問題，與林業(yè)生產(chǎn)需要不相匹配。開展小額林權(quán)抵押貸款，需要根據(jù)林業(yè)生產(chǎn)的特點創(chuàng)新金融產(chǎn)品。這此產(chǎn)品要以中低收入林農(nóng)為主要貸款對象，還要確定符合林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點的貸款期限。
當然，強化國家政策扶持也是必不可少的。一是建立小額林權(quán)抵押貸款貼息扶持政策。考慮到林農(nóng)的承受能力，應使林農(nóng)承擔的貸款利率控制在年6%以內(nèi)，實際貸款利率中超出的部分，建議由中央財政和地方財政分擔支持。二是實行稅收優(yōu)惠政策。三是設立小額林權(quán)抵押貸款風險準備金制度。
主持人：除了小額林權(quán)抵押貸款的問題，林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營面臨巨大自然災害風險也是林農(nóng)和林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者難于獲取貸款等融資支持的一個重要原因。您認為，我國森林保險當前存在的主要問題是什么？
宋逢明：森林保險作為重要的林業(yè)風險保障機制，是林權(quán)制度改革配套金融改革的重要內(nèi)容。有利于林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者在災后迅速恢復生產(chǎn)，促進林業(yè)持續(xù)經(jīng)營和穩(wěn)定發(fā)展；有利于減少林業(yè)投融資的風險，改善林業(yè)投融資環(huán)境，保障林業(yè)投融資改革；有利于保險業(yè)拓寬服務領域，優(yōu)化區(qū)域和業(yè)務結(jié)構(gòu)，培育新的業(yè)務增長點，做大做強保險業(yè)。因此，發(fā)展森林保險對實現(xiàn)林業(yè)、銀行業(yè)與保險業(yè)互惠共贏、同促發(fā)展有著重要的意義。
由于森林保險業(yè)務的復雜性、林業(yè)產(chǎn)權(quán)的不明晰以及缺乏政策扶持等原因，森林保險業(yè)務時斷時續(xù)，發(fā)展緩慢。目前我國森林保險的發(fā)展狀況嚴重滯后于林業(yè)發(fā)展對風險保障的巨大需求。原因就是保險公司提供森林保險的風險大，造成森林保險業(yè)務經(jīng)營效益差，虧損嚴重。保險公司為改善經(jīng)營效益提高保險費率或限制責任范圍，則進一步抑制了投保需求，限制了承保面的擴大，從而形成惡性循環(huán)。從林農(nóng)角度，要求低保費、低保額；而從保險公司角度，要求保成本、擴大承保面。
因此，保費高，限制了林農(nóng)投保的積極性，降低了對森林保險的有效需求。保費低，又限制了保險公司提供保險的積極性，減少了對森林保險的現(xiàn)實供給。鑒于此，國內(nèi)的商業(yè)保險都不輕易進入。目前，國內(nèi)市場上基本上只有中國人保開辦森林保險業(yè)務。
主持人：顯然，我國森林保險的發(fā)展處于兩難的境地。那么，您認為該如何對林業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的自然災害風險進行合理分擔和配置？
宋逢明：森林保險業(yè)務的特殊性決定了森林保險的發(fā)展離不開政府的扶持。特別是隨著我國林權(quán)制度改革及小額林權(quán)抵押貸款業(yè)務的進一步推進，更多林農(nóng)將獨立承擔經(jīng)營風險及對林業(yè)貸款的償還責任，因此有必要盡快建立并完善配套的政策性森林保險保障體系。
首先要將森林保險納入國家政策性保險保費補貼范圍。要使森林保險走出兩難的困境，迫切需要加強中央及地方政府的政策扶持力度，由中央財政在地方財政提供保費補貼的前提下，對各地森林保險業(yè)務給予一定比例的保費補貼。其次是要建立森林保險風險補償機制。三是要對森林保險實行稅收優(yōu)惠。四是要各省通過直接指定或招標的方式確定承辦政策性森林保險的保險公司。五是因地制宜地確定政策性森林保險的責任范圍和保險費率。
開展政策性森林保險業(yè)務，要遵循政府引導、政策支持、市場運作、協(xié)同推進的方針，堅持低保額、低保費、保成本、廣覆蓋的原則，可以采取先試點后推廣的辦法，在有關省區(qū)盡快開展政策性森林保險試點工作的基礎上，逐步總結(jié)和積累經(jīng)驗后再向其他省區(qū)推廣。
