近年來，我國集體林權制度改革的發源地福建省積極探索林改配套金融改革，率先推出林權抵押貸款，為林農解決“貸款難”問題。然而，日前，記者在福建林區調研發現，受制于林權流轉市場不完善、貸款周期與林木生產周期不匹配、“聯戶發證”制約、評估風險大等因素，林權抵押貸款呈現“裹足難行”的局面，制度設計有待完善，相關瓶頸亟待突破。
基本上“停滯不前”
“農民貸款難問題的關鍵在于缺少抵押物，林子落實到農民頭上后，農民就可以拿著林權證到銀行去抵押貸款，林子從‘死資產’變成了‘活資金’。”接受記者采訪中，福建省林業廳政策法規處處長翁小杰說，林權抵押貸款盤活了農民資產，是一項很好的探索，但當前福建省在推進過程中進展緩慢，金融機構熱情不高，農民興趣不大。
究其原因，福建建甌市東峰鎮記源村村民張德瑞向本刊記者具體解釋說，“銀行林權抵押貸款的要求很高，一般要有100畝以上的林子才考慮給予貸款，記源村530戶農戶只有9戶擁有林子的面積超過100畝，正常的都是10～30畝，能夠獲得貸款的農民很少。林權抵押貸款還要有各種各樣的費用，如評估費、擔保費等，成本很高，農民對此興趣不大。”
而銀行也有自己的理由。南平農商銀行風險合規部總經理鄧勇向本刊記者坦言，當前，林權抵押貸款還是很難普遍推行，該行主要是做一些林業公司和林農大戶，散戶很少做。截至2012年8月底，南平農商銀行共發放戶小額林權抵押貸款63筆，貸款余額才390萬元。
人民銀行福州中心支行的統計數據也顯示，截至2012年6月末，福建省林權抵押貸款余額為50.69億元，絕大部分需要資金發展生產的林農未能獲得貸款。這跟福建省5000多億元的涉農貸款余額相比是“杯水車薪”，只有總額的百分之一左右。
事實上，按照有關估算，福建省林權抵押貸款可以做到200億元。然而，福建銀監局政策法規處有關負責人說，這兩年信貸政策收緊，貸款成為稀缺資源，農民通過林權抵押獲取貸款更是“難上加難”。
需要破除“四大障礙”
記者在基層調研了解到，林權抵押貸款“裹足難行”主要受制于四個因素：
其一，林權流轉市場建設緩慢，讓金融機構“望而卻步”。中國農業銀行南平分行紀委書記陳小艷說，風險是銀行考慮最多的因素，而目前林權流轉市場不完善，作為抵押品的林權證不能自由流轉，貸款環境不好，貸款風險較高。農行浦城縣支行發放過一筆180萬元的林權抵押貸款，但由于林權流轉市場不完善，到期一年多至今未能收回貸款。
福建省林業廳政策法規處處長翁小杰說，福建林權流轉主要依托當地林業局下轄的林業服務中心，“對于林業服務中心來說，林權流轉并不是他們分內的事，完全是服務性的，增加了行政成本。很多地方就抱著‘多一事不如少一事’的心態，不愿意承擔這個‘貼人又貼錢’的工作。”
其二，貸款周期跟林木生長周期“錯配”。翁小杰說，目前商業銀行的林權抵押貸款周期一般是一年，“林業跟水稻等種糧業不同，林子培育一般都要八九年時間，幼林期需購買種苗、化肥等，資金需求大，而林子未成熟前農民就要還本付息，壓力很大，容易出現逾期，一年期貸款肯定是有問題的。”
其三，“聯戶發證”增加林權抵押貸款協調成本。人民銀行福州中心支行貨幣信貸管理處有關負責人說，林改初期，為減少障礙，福建省對暫時不宜或不能劃分到戶的林地采取“聯戶發證”的做法，少的3～5戶、多的8～12戶共同持有一本林權證。隨著改革的深入，這種方式弊端日益凸顯。“聯戶發證”加大了林權抵押的協調成本，林權證上所有林農都簽字同意才能獲得貸款，這就增加了難度。
其四，林權評估存在“道德風險”。建甌市農村信用合作聯社理事長張隆寶說，林權評估、抵押基本上都在當地林業部門，這就造成一定的“道德風險”和權力尋租，林權高估的現象經常出現。建甌農信社曾經出現一筆貸款，林改成交價為11.32萬元，評估價卻達232萬元，貸款出現風險后造成該農信社損失130多萬元。
相關人士建議，我國有關部門應盡快出臺林權抵押貸款管理辦法，從宏觀層面明確貸款操作流程，限制貸款利率。同時，鼓勵金融機構開展林權抵押貸款，在貸款規模、風險容忍度等方面給予傾斜，加大政策貼息力度。
翁小杰說，“應根據造林、育林資金需求特點，探索和完善林權抵押貸款業務運作模式，提供符合林業生產周期的信貸產品，處理好林木生長周期與貸款期限安排之間的關系。”
福建南平銀監分局副局長余里建議，加快培育評估中介機構市場，建立資質合規、數量合理、覆蓋廣泛的評估機構網，制定統一的評估體系和參照標準來指導規范各評估中介機構的工作，促進金融機構大力開展林權抵押貸款。另外，林業部門應規范“聯戶發證”工作，加快推進產權到戶，做到“每個農戶都有山，有林權證”。
